Vad är Mikrolån?

Ett mikrolån, även kallat mikrokredit, är en typ av lån där du snabbt får låna en liten summa pengar med en kort löptid. Denna typ av lån kan vara bra att ta om du har hamnat i en oförutsedd ekonomisk knipa och snabbt behöver få tillgång till en mindre summa pengar för att lösa situationen. Det kan exempelvis vara att en tand har gått sönder eller att bilen måste repareras akut. Du bör inte ta ett mikrolån för att finansiera en shoppingtur eller andra onödiga utgifter. Du bör även veta med säkerhet att du kommer att kunna betala tillbaka lånet inklusive ränta inom den bestämda löptiden. Om du tar ett mikrolån utan att ha möjlighet att betala tillbaka det riskerar du att hamna i en ännu större ekonomisk knipa än tidigare. Du måste med andra ord noga tänka igenom ditt beslut innan du tar ett lån.

Mikrolån eller privatlån?

Skillnaden mellan mikrolån och privatlån finns främst i utbetalningstiden. Ett privatlån betalas ofta ut efter 1-5 dagar medan ett mikrolån kan betalas ut inom några minuter. Räntan är dock betydligt högre för ett mikrolån än ett privatlån. Dessutom är återbetalningstiden för ett mikrolån mycket kort i jämförelse med ett privatlån. Återbetalningstiden för ett mikrolån kan variera mellan allt från 15-90 dagar, medan återbetalningstiden för ett privatlån är allt från ett till flera år. Även lånebeloppen skiljer sig åt mellan de olika typerna av lån. Precis som namnet antyder handlar ett mikrolån om små belopp som sällan överstiger 10 000 kronor. Ett privatlån å andra sidan kan sträcka sig mellan 5 000 kronor till flera hundratusentals kronor.

Vem kan ta ett mikrolån?

För att din ansökan ska godkännas av en långivare krävs det att du som låntagare uppfyller vissa krav.

• Du måste ha fyllt 18 år.
• Du måste vara svensk medborgare.
• Du måste kunna visa att du har en deklarerad inkomst, det vill säga att du måste kunna visa att du har en god återbetalningsförmåga.
• Du ska helst inte ha några betalningsanmärkningar. En del långivare godkänner dock betalningsanmärkningar.

Hur ansöker man om ett mikrolån?

Du kan ansöka om ett mikrolån genom att skicka in en ansökan via långivarens hemsida. Där fyller du i hur mycket du önskar att låna och dina personliga uppgifter.

I de flesta fall får du ett preliminärt besked med en gång efter att du har skickat in din ansökan. Sedan dröjer det länge innan det slutgiltiga svaret kommer. Ansökan gås ofta igenom av en handläggare som undersöker din ekonomi och begär en kreditkoll för att se om du har några betalningsanmärkningar eller ett skuldkonto hos Kronofogden. En ansökan avslås sällan, men du kan behöva ändra det belopp som du ansöker om. Hos de flesta långivare är det endast möjligt att ha ett mikrolån. Innan det första lånet är betalt kan du inte ansöka om ytterligare ett. Mikrolån bör inte vara en regelbunden lösning på en ostadig ekonomi utan endast på ett akut problem. Om du har ett behov av att ansöka om flera mikrolån är det en god idé att istället söka rådgivning hos din bank.

Hur sker utbetalningen av mikrolånet?

När din låneansökan godkänts får du snabbt tillgång till pengarna. Hur snabbt dina lånade pengar kommer in på ditt konto beror på vilken bank du använder dig av och vilken bank långivaren använder sig av. Det kan dröja allt från 15 minuter till 24 timmar. Under helger kan det ta längre tid då låneansökningar oftast bara godkänns på vardagar under kontorstid och pengarna endast betalas ut under bankdagar. Är du i behov av att snabbt få tillgång till ditt mikrolån bör du undersöka vilken bank långivaren använder sig av för att föra över utlånade pengar innan du tar ett lån. Den informationen hittar du vanligtvis på långivarens hemsida.

Ett tips är att leta efter ett mikrolån med en låg totalkostnad. Det är bra att ta ett lån med en så låg effektiv ränta som möjligt. Då blir den totala kostnaden för lånet mindre.

Mikrolån utan UC

Vid en låneansökan brukar de flesta långivare göra en kreditkoll via Upplysningscentralen, UC, för att undersöka låntagarens ekonomi och säkerställa låntagarens återbetalningsförmåga. Men det finns även långivare som inte gör en kreditupplysning via, UC. De använder sig istället av andra företag som kontrollerar kreditvärdigheten. Det innebär att du kan ansöka om ett mikrolån utan UC, bara du undersöker vilka långivare som samarbetar med UC och vilka som inte gör det.

Mikrolånets historia

Ordet mikrolån kommer ut begreppet ”micro kredit” som ursprungligen var ett mindre lån med syftet att stimulera entreprenörskap i utvecklingsländer. Tanken bakom denna typ av lån var att människor skulle få möjlighet att låna pengar utan säkerhet för att investera dem i liten skala vilket skulle sätta fart på den lokala ekonomin.

Mohammad Yunus och banken Grameen Bank tilldelades Nobels fredspris år 2006 för den ekonomiska och sociala utveckling som åstadkommits i Bangladesh med hjälp av mikrokrediter. Med hjälp av mikrolånen kunde människor göra de köp som krävdes för att klara sin försörjning och när lånet började ge avkastning betalades det successivt tillbaka.

Den ursprungliga betydelsen av mikrolån skiljer sig mycket från hur begreppet används idag. För många konsumenter innebär mikrolån snabba lån med snabb utbetalning och hög ränta.  En del banker och långivare använder idag begreppet för att marknadsföra lån som annars brukar kallas snabblån.