Att låna till bil skall vara enkelt, säkert & kostnadsfritt
Bilar finns i många olika utföranden, storlekar och priser, men genomgående är att de alltid bidrar till att göra våra liv lite lättare, och skänker oss mer frihet i vardagen – oavsett om det är till singelhushållet eller par- eller familjelivet. Bilköpet innebär mycket tankar då bilen är ett stort köp som kräver ett stort engagemang. Det ska vara roligt att välja mellan olika bilar.
Mindre roligt är det att finansiera köpet. Man måste räkna på billån och göra en kalkyl för att beräkna vilken bil man har råd med. Väldigt många finansierar bilen med ett billån. Vi tycker att du skall prova vår tjänst Lånekoll och skaffa dig en bättre inblick in din ekonomiska lånesituation innan du går vidare med att teckna ett lån.
Många bilhandlare erbjuder finansiering i anslutning till att du köper bilen. Idag sker dock majoriteten av alla bilköp på begagnatmarknaden. Plattformar som KVD och Blocket gör att fler bilar byts utanför auktoriserade återförsäljare. Vid köp av en begagnad bil så kan det vara bra att ordna finansieringen före så att du kan fokusera på förhandlingen av själva bilen. Om du väljer ett bra privatlån så slipper du också lämna bilen som säkerhet och kan därmed agera snabbt i budgivningen och finna en billig lösning.
Hur hjälper Lånekoll dig?
Oavsett om du vill låna till bil, semester eller kontantinsatsen är det viktigt att du ser över dina möjligheter om vilka lån du kan ta. Lånekoll är en kostnadsfri tjänst för dig som vill få bättre koll och hitta ett billigt eller billigare lån med låg ränta. Vår tjänst ger dig möjlighet att jämföra och se dina befintliga lån och upphandla bolån direkt från din dator, mobil eller surfplatta. Lånekoll förmedlar bolån och äger du ditt boende är det nästan alltid billigare att använda ditt bolån. På bolånet har du kvar ränteavdraget vilket gör räntekostnaden 30% billigare och räntorna är även generellt lägre på bolån än ett blancolån. Lånekoll kommer du åt genom e-legitimation såsom Bank-ID eller Mobilt Bank-ID. När du loggar in kan du se din kreditvärdighet, ditt låneutrymme och dina befintliga lån, krediter och bolån.
Skaffa Lånekoll
Att använda vår tjänst Lånekoll innebär aldrig någon kostnad eller att du förpliktigar dig att teckna ett lån. Det är en ekonomisk överblick över dina krediter lån och andra ekonomiska tjänster. Det Lånekoll hjälper dig med är att se över din specifika ekonomiska situation och förhoppningsvis hjälpa dig att inte ta onödigt dyra lån.
Lös även andra lån
Det är oftast bättre att ha ett stort lån än många små. Har du privatlån, snabblån eller andra utnyttjade krediter så är det oftast billigare att slå ihop till ett lån. Om du äger din bostad och har utrymme i bolånet är detta nästan alltid det billigaste alternativet. Med Lånekoll får du koll på ditt låneutrymme och kan se hur mycket du kan låna upp på din bostad.
Om Lånekoll
Lånekoll har tillstånd från Finansinspektionen avseende förmedling av bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verksamhet med bostadskrediter och står under Finansinspektionens tillsyn. Lånekoll erbjuder bostadskrediter via samarbetspartners. Lånekoll erbjuder inte förmedling av konsumentkrediter.
Billån vs. Blancolån
Ett billån går att låna med bilen som säkerhet, så kallad objektfinansiering, och då kan du låna upp till 80 procent av bilens värde. Ett alternativ till detta är att ta ett lån utan säkerhet – ett så kallat blancolån, eller privatlån – och då kan du låna hela bilens värde utan kontantinsats. För bankerna innebär det en extra trygghet att låna ut med bilen som säkerhet om du mot förmodan inte skulle kunna betala tillbaka lånet, och vanligtvis erbjuder de dig en lägre återbetalningsränta om du väljer det alternativet. Dock är ofta återbetalningstiden fem eller sju år vilket kan resultera i en hög månadskostnad. Ett privatlån kan amorteras upp till 15 år som givetvis resulterar i en lägre månadskostnad.
Det finns ofta mycket att spara genom att jämföra olika billån för att hitta så låg ränta och månadskostnad som möjligt. Genom Lånekoll hjälper vi dig att hitta det bästa lånealternativet för bilen. Lånekolls målsättning är alltid att hitta det lägsta och billigaste billånet på marknaden.
Billån vs. Bolån
Historiskt har många valt att ”baka” in billånet i sitt bolån. Detta fungerar så att bolånet utökas med bilens värde t ex 335 000 kr. Räntan på bolånet är låg, runt 2-3 % dvs väsentligt lägre än ett billån. Syftet med bolånet är för att lånet skall gå till bostaden. Då bostaden står som säkerhet är räntan låg jämfört med billån. Syftet med bolånet är dock inte att det skall gå till bilen. Bankerna kan därför få svårt att bevilja ett utökat bolån som skall gå till bilen med nuvarande sundhetskrav och regelverk. Ett högre bolån kan också innebära större risk för banken vilket kan resultera i en högre ränta på detta tilläggslån.
Billeasing vs. Billån
Billeasing är ett bra alternativ till att låna och köpa en bil. Rent praktiskt kan man säga att du hyr bilen under en bestämd tid. Som privatperson är detta sällan en billig eller bra affär. Är du företagare kan det finnas fördelar eftersom bolaget kan göra avdrag för moms. Privatleasing kan se billigare ut jämfört med ett billån men det beror på att det leasade objektet dvs bilen inte avbetalas i sin helhet, ner till 0 %.
Bilen kommer istället ha ett restvärde som fungerar som en kvarstående skuld. I många fall kan det bli krångligt att komma ur dessa lösningar och framförallt om man vill byta bil efter något år så kan det bli en kostsam upplevelse. För att komma ur lösningen kan man vara tvungen att ta ett blancolån för att lösa ut restvärdet och då kan man lika gärna ta ett blancolån utan säkerhet från första början och inte koppla finansieringen till bilen.
Aktörer som erbjuder privatleasing försöker ofta erbjuda andra extravärden så som däckbyten, service eller gratis reparationer. Men i majoriteten av fallen blir det en dyrare lösning och då är billån alternativt privatlån det billigaste sättet att låna till en bil.
Viktigt att tänka igenom ditt bilköp
Många tar lång tid på sig när de ska köpa en bil, de besöker olika bilhandlare för att hitta den modell som passar en bäst. Du vill inte köpa den första bästa bilen som du provkör, utan vill fundera lite till – och i lugn och ro jämföra priser, modeller och bilmärken. Det är inget konstigt, att se över olika alternativ och jämföra har blivit en del i vår vardag och många hemsidor har specialiserat sig på att jämföra olika produkters priser från olika butiker. Men när det väl är gjort är det många som glömmer bort att göra samma jämförelse när det är dags för att finansiera bilköpet – för där finns det också lika mycket pengar att spara.
Precis lika viktigt som det är att köpa rätt bil till rätt pris är det att hitta rätt lån till bilen och rätt finansiering. Bilhandlaren erbjuder som sagt ofta finansieringsalternativ och dessa bör man alltid jämföra för att hitta ett billån med lägre ränta.
Vi hjälper dig – kostnadsfritt och snabbt
Vi hjälper dig snabbt, enkelt och kostnadsfritt med vår tjänst Lånekoll. Där kan du se över dina nuvarande lån och krediter så att du kan ta det bästa beslutet för dig.
Om du tar ett blancolån för att finansiera bilköpet tas lånet utan en utställd säkerhet, långivaren får helt enkelt räkna med att du av din goda vilja betalar tillbaka lånet under de villkor ni gemensamt kommit fram till. Ett billån, som är en av de äldsta saklånen, innebär att långivaren har bilen som säkerhet, och därmed kan erbjuda förmånliga villkor och lägre räntor, eftersom risken för att återbetalning uteblir minskar.
Kravet för att få ta ett billån är dock att låntagaren kan betala 20 procent av bilens värde kontant direkt vid köpet. När det kommer till amortering brukar långivaren vilja att den ska motsvara bilens värdeminskning, eftersom ingen – varken låntagaren eller långivaren – vill hamna i en situation där bilens värde är mindre än det totala lånet.
Ett billån som tas utan säkerhet ger mer flexibilitet – du kan ta billånet utan kontantinsats vilket innebär att du kan låna till hela kostnaden för bilen. Du har även längre återbetalningstid. Ett billån med säkerhet (avbetalningskontrakt) har kortare återbetalningstid och kräver 20 procent i kontantinsats. Eftersom bilen tas som säkerhet kan du få lägre ränta och därmed ett billigare billån.
Vid billån utan säkerhet är det upp till dig vad pengarna går till. Vid billån med bilen som säkerhet är lånet kopplat till din bil.
De flesta långivare kräver att du som låntagare köper bilen hos en auktoriserad återförsäljare för att få ta billån med säkerhet. För ett billån utan säkerhet är det i regel inte samma krav på detta.
Vanligast för billån är rörlig ränta vilket innebär att räntekostnaderna kan gå upp och ner. Med fast ränta vet du om hur stor månadskostnaden för billånet kommer att vara. Här gäller det att göra en bedömning av det framtida ränteläget och din egen syn på trygghet och risk.
Det finns för- och nackdelar med båda amorteringsmodellerna som kan vara bra att känna till när man ska räkna på månadskostnaden för billånet. Med rak amortering är lånekostnaden högre till en början och minskar sedan successivt. Du amorterar samma summa varje månad, medan räntekostnaden går ned för varje månad. Räntekostnaden blir totalt sett lägre om du behåller billånet hela lånetiden.
Med annuitetslån är amorteringskostnaderna lägre till en början, men du betalar samma lånekostnad varje månad. Räntekostnaderna kan totalt sett vara högre om du behåller billånet hela lånetiden. Detta är bra att ha koll på när man letar efter det billigaste billånet.
Ja. Om du ska köpa en begagnad bil av en privatperson kan du ta ett billån utan säkerhet. För att låna till bil genom att ta ett billån med bilen som säkerhet kräver de flesta långivare att du köper bilen hos en auktoriserad återförsäljare.
Restskuld eller restvärde innebär att ett billån läggs upp så att du som låntagare inte amorterar hela lånet under amorteringstiden, utan har kvar en skuld vid lånetidens slut som motsvarar vad bilen förväntats vara värd i detta läge. Skulden ska betalas tillbaka och har värdet beräknats någorlunda rätt så skulle det vara möjligt för dig som låntagare att sälja bilen och på så sätt bli av med skulden.