Hoppa till huvudinnehåll
Koll på läget!

Consector har bytt namn till Lånekoll. Samma personliga service men med nya smarta funktioner.

Bild på tågstation med skyltar där de står Local och Express

Ekonomiguide Del 4 – Lär känna dina tankefel

Det här är del fyra i vår guide till din nya ekonomiska livsstil. Introduktionen kan du läsa här, för att förstå tanken bakom guiden och för bästa förutsättningar att bli ditt allra bästa ekonomiska jag.

Lånekolls ekonomiguide del 4 - Lär känna dina tankefel

Del ett – Förstå grunderna i beteendeekonomi 

Del två – Sätt mål 

Del tre – Sätt ord på dina problem 

Välkommen till den fjärde delen i guiden mot en ny ekonomisk livsstil. Den här veckan ska vi gå till botten med vad våra beteenden kan bero på. I boken Beteendedesign skriver författarna om en rad olika tankefel som vi människor ofta gör, som lätt leder till att vi fattar dåliga ekonomiska beslut. Anledningen till att vi begår de här tankefelen är att vår hjärna gärna tar genvägar i ett försök att spara tid och energi. Det är helt nödvändigt med tanke på hur många beslut vi måste fatta varje dag. Samtidigt kan det ställa till problem. Men genom att vara medveten om de här tankefelen minskar risken att begå dem. Nedan har vi listat några av de vanligaste misstagen. Fundera över vilka du kan relatera till.

  1. Ambiguity effect: Det här tankefelet baseras på det faktum att vi vanligtvis fattar beslut baserat på hur mycket information vi har (eller inte har). Om vi ställs inför två alternativ väljer vi därför oftast det säkraste alternativet, även om det andra alternativet är mer gynnsamt. Ett vanligt exempel, som tas upp i boken, är att vi ofta väljer fast ränta på bolån även om den rörliga räntan historiskt sett har visat sig vara mer fördelaktig. Brist på kunskap gör ändå att vi tar det säkra före det osäkra.
  2. Anchoring. Det här tankefelet bygger på att vi ofta lägger stort fokus på den första informationen som presenteras för oss. Om det är en siffra, vilket det ofta är i reklam, blir det extra effektfullt, skriver författarna i boken Beteendedesign. Ett vanligt exempel är en prislapp/prisskylt där det rabatterade priset anges först och utgångspriset presenteras intill. Det här upplägget är som gjort för att få dig att vilja köpa!
  3. Confirmation bias. Det här är ett intressant tankefel som vi begår i alla möjliga sammanhang. Felet går ut på att vår hjärna föredrar att söka upp information som stödjer vår tes/uppfattning snarare än att söka information som talar emot den. Vi har helt enkelt svårt för att ta emot fakta som talar emot vår egen uppfattning. Det här tankefelet kan vara farligt när det kommer till källkritik och bestämda åsikter, men även i vårt köpbeteende. Om du till exempel funderar på att köpa en väldigt dyr jacka så kommer du garanterat att hitta väldigt många bra argument för varför du bara måste köpa den! Men det du istället borde göra är att hitta motargument. Vad talar emot jackan?
  4. Status quo bias. Det här är också ett tankefel som kan ställa till problem i många olika avseenden. Det bygger nämligen på att vi tenderar att se vår nuvarande situation som en baslinje och en trygg punkt. Att förflytta sig därifrån innebär alltså en risk. För tänk om det blir sämre? Den här osäkerheten tolkas av hjärnan som en förlust, och det vill vi ju inte! Därför stannar vi hellre kvar på status quo än att riskera en förändring som kan göra saker och ting sämre. Klassiska exempel på detta är att vi ofta stannar kvar på ett jobb vi egentligen inte trivs med, av rädsla för att få det ännu sämre, och att vi gärna återvänder till samma resmål år efter år – även om det kanske vore både roligare och billigare att testa något nytt.
  5. Loss aversion. Det här tankefelet grundar sig i att det är viktigare för oss människor att undvika en förlust jämfört med att få en vinst. I boken Beteendedesign skriver författarna att studier visar att en förlust av en summa pengar är dubbelt så smärtsam som den upplevda njutningen av att vinna samma summa pengar. Detta är också en förklaring till att vi är mer benägna att sälja aktier som har gått med vinst än de som har gått med förlust. Men om vi tittar på vad som är strategiskt smartast borde vi ju sälja de aktier som har gått med förlust och behålla vinnarna, eller hur?
  6. Paradox of choice. Ju större utbud, desto större frihet, eller? Nej, så är det faktiskt inte. Ett stort utbud skapar endast beslutsångest och tenderar att göra oss helt paralyserade. Detta i sin tur gör att vi spenderar oändligt med tid på att ta ett beslut, som kanske ändå inte blir så bra. Eller så väljer vi ingenting alls. Ett klassiskt exempel från boken är att väldigt få människor gör aktiva premiepensionsval – just för att alternativen är oändliga. Ett tips här kan vara att inte gå igenom alla alternativ, och därmed begränsa sökytan. Ett ställe att samla dina lån på gör valet lättare.

Veckans hemuppgift: Läs igenom tankefelen flera gånger så att de sätter sig i ditt medvetande. Gör sedan en lista över vilka som är de vanligaste tankefelen i din vardag och hur de påverkar ditt beslutsfattande. Kan du koppla samman detta med dina utgifter och inkomster som du listade förra veckan? Kan du se hur dessa tankefel hindrar dig från att nå dina mål – det liv du vill leva? Kommande vecka har du även som uppgift att ha dessa tankefel i minne varje gång ska göra ett köp, stort som smått! Nästa vecka ska du få utvärdera hur det påverkar ditt beslutsfattande!


Pontus är Lånekolls privatekonom. Pontus är grundare, VD i Lånekoll och har mångårig erfarenhet av privatekonomisk rådgivning till konsumenter inom bank- och finansbranschen.

Fasad på ett lägenhetshus

Hur beräknas bostadsbidraget och vem kan få det?

Ibland kan det vara svårt att betala hyran eller bostadens månadskostnad, särskilt som barnfamilj eller ung. Som tur är finns det hjälp att få. Om...

Pontus Holgersson -

Bilar parkerade på rad

Bilfinansiering – låna, leasa eller dela med andra?

Livet och vardagen förändras ideligen och behoven av bil likaså. Men att köpa bil är sällan en billig historia och för det flesta är finansieringen...

Pontus Holgersson -

Kedja och lås – symboliserar ekonomisk säkerhet

Insättningsgaranti: ett ekonomiskt skydd

En fråga som många kanske funderar över är vad som händer när en bank går i konkurs.Svaret på den frågan är inte helt enkelt och det varierar från...

Pontus Holgersson -

Allmänt

Lånekoll är ett varumärke som opereras av Consector AB:s, org. nr 556961–4216, (hädanefter Lånekoll) med adress Narvavägen 12, 115 22 Stockholm, Tel: 0770–221222, e-postadress: kundservice@lanekoll.se. Lånekoll förmedlar bolån och andra konsumentkrediter, kontokort samt Lånekolls trygghetsförsäkring till privatpersoner. Lånekoll har tillstånd av och står under tillsyn av Finansinspektionen. För information enligt konsumentkreditlagen, distansavtalslagen och försäkringsförmedlingslagen m.m. se Lånekolls informationsblad.

Tjänsten

Consector AB tillhandahåller en förmedlingstjänst via www.lanekoll.se där privatpersoner ges möjligheten att konkurrensutsätta sina krediter genom att jämföra olika banker och andra kreditgivare. Du lämnar uppgifter om dig själv och din kreditsituation för att få anbud från ett flertal banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med. Vilka banker och kreditinstitut som Lånekoll samarbetar med hittar du här. Dessa allmänna villkor gäller för besökare av www.lanekoll.se (hädanefter Webbplatsen) som använder vår webbtjänst vilken även omfattar vår budgivningsplattform. Genom att anmäla dig till Lånekolls webbtjänst och göra en låneansökan så godkänner du dessa allmänna villkor. Webbtjänsten tillhandahålls av Consector AB, organisationsnummer 556961-4216, Narvavägen 12,115 22 Stockholm (hädanefter Lånekoll).

Kreditupplysning

När du accepterat dessa allmänna genom att använda webbtjänsten och göra en låneansökan så godkänner du även att Lånekoll beställer en kreditupplysning på dig och din medsökande. Kreditupplysningen lämnas av UC AB. UC AB registrerar en s.k. omfrågning på dig varefter de banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med kan inhämta en kreditupplysning på dig. Endast en kreditupplysning registreras samtidigt som flera banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med får ta del av kreditupplysningen på dig utan att ytterligare frågor registreras. UC AB kommer att skicka hem omfrågandekopior till din folkbokföringsadress. Omfrågandekopiorna skickas hem för att du ska veta vilken information som lämnats ut om dig och vilka som tagit del av dina uppgifter. 

Du kan få flera omfrågandekopior hemskickade till dig men detta innebär inte att flera kreditupplysningar registreras på dig. Kreditupplysning kan, av ett fåtal kreditgivare, även komma att beställas från annat kreditupplysningsföretag än UC AB, t.ex. Bisnode Kredit AB (Bisnode). Lånekoll erbjuder därmed en kostnadsfri tjänst för privatpersoner att konkurrensutsätta sitt kreditengagemang genom att förmedla låneerbjudanden från banker och andra kreditgivare. Genom att acceptera dessa villkor godkänner du också att de banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med lämnar information om dig som de inhämtat samt lämnar ut kreditbeslut till Lånekoll. Vid medsökande måste även medsökande uppfylla ovanstående krav. Som kund måste du därför informera medsökande om dessa allmänna villkor och säkerställa hans eller hennes godkännande.    

Villkor för att använda webbtjänsten

För att använda webbtjänsten krävs att du accepterat dessa allmänna villkor samt att du är minst 18 år gammal och har en inkomst motsvarande minst 10 000 kr per månad (120 000 kr per år). Du skall också vara bosatt i Sverige. Genom att godkänna villkoren försäkrar du som kund att uppgifterna är korrekta och att du är behörig att använda webtjänsten samt åtar dig att anmäla förändringar i de uppgifter du lämnat Lånekoll för användande av webbtjänsten. Lånekoll erhåller ersättning från våra samarbetspartners i form av en provision vid förmedlat lån (se Lånekolls informationsblad). Vid medsökande måste även medsökande uppfylla ovanstående krav. Som kund måste du därför informera medsökande om dessa allmänna villkor och säkerställa hans eller hennes godkännande.    

Behandling av personuppgifter

De personuppgifter du lämnar hos Lånekoll via Internet, telefon eller mail registreras i vår kunddatabas. Lånekoll är personuppgiftsansvarig för de uppgifter du lämnar och upprätthåller god registervård. Lånekoll använder uppgifterna för att kunna utföra tjänsten som du beställt och för att säkerställa god kundkännedom. Personuppgifter som Lånekoll inhämtar behandlas i enlighet med GDPR (General Data Protection Regulation). Genom att acceptera villkoren för tjänsten samtycker du till att Lånekoll behandlar dina personuppgifter i enlighet med användarvillkoret.

Personuppgifter som vi samlar in och behandlar är:

  • Namn
  • Adress
  • Telefonnummer
  • Personnummer
  • E-postadress
  • Kontonummer
  • Andra uppgifter som du själv lämnar inom ramen för tjänsten
  • Kommunikation mellan oss när vi hjälper dig i specifika ärenden

När du använder tjänsten kommer viss information att inhämtas automatiskt: såsom information om dig från kreditupplysning, teknisk data, vilket kan inkludera den URL genom vilket du får åtkomst till hemsidan, din IP-adress, unique device ID, typ av webbläsare, språk och information om identifiering och operativsystem. (se även vidare om användningen av cookies nedan)

Lånekoll behandlar din information för följande ändamål:

  • Säkerställa kundkännedom
  • Tillhandhålla tjänsten
  • Förbättra din kundupplevelse och personifiera användandet av tjänsten
  • Utveckla tjänsten samt att analysera din användning av tjänsten
  • Skicka notifiering och meddelande via mail, sms, telefon och e-post eller på annat sätt samt skicka marknadsföring om våra produkter och tjänster
  • Informera om uppdatering av tjänst och användarvillkor
  • Säkerställa och underhålla den tekniska funktionalitet hos tjänsten
  • Förhindra och förebygga missbruk av tjänsten samt förhindra användnings i strid med användarvillkor
  • Uppfylla och fullfölja förpliktelser enligt lagkrav

Lånekoll behandlar dina personuppgifter för att tillhandahålla den tjänst vi erbjuder och lämnar för detta ändamål även ut dina personuppgifter till de kreditgivare och kreditupplysningsinstitut med vilka vi samarbetar, försäkringsbolag och leverantörer av tjänster i syfte att tillhandahålla de bästa förutsättningarna för dig samt för att uppfylla de lagkrav som ställs på Lånekoll. Lånekoll kan även vid framtida tillfälle välja att kontakta dig med information om nya tjänster eller erbjudanden. Lånekoll mottar även uppgifter om dig inklusive kredituppgifter och kreditbeslut från de kreditgivare och kreditupplysningsföretag som vi samarbetar med. 

Dina personuppgifter kan också komma att läggas till grund för kundanalyser, kunduppföljning, affärsutveckling, marknadsundersökningar, marknadsföring och statistisk analys. Lånekoll spelar in all telefonkontakt vi har med dig, för att kunna säkerställa den överenskommelse vi träffar med dig och för att säkerställa kvalitén på de tjänster vi levererar till dig. Inspelningar och de övriga uppgifter vi sparar om dig kommer att ligga kvar i våra system så länge vi har ett kundförhållande med dig. För att få information om vår behandling av dina personuppgifter kan du kontakta oss per e-post till kundservice.gdpr@lanekoll.se. Dit kan du också vända dig om du inte vill att dina personuppgifter används för direkt marknadsföring eller om du vill att vi ska rätta, blockera eller utplåna uppgifter som vi felaktigt har behandlat om dig. Vi skyddar dina personuppgifter genom brandväggar, krypteringsfunktioner och anti-virus.

Begränsning av Lånekolls ansvar

Information, uträkningar och rekommendationer lämnade av Lånekoll ska endast betraktas som vägledande förslag på hur du kan gå till väga, och det är upp till dig som användare av våra tjänster att värdera lämnad information för att avgöra om den är tillämplig på din individuella situation och privatekonomi. Lånekoll ansvarar inte för eventuell skada eller förlust som uppstår på grund av att du väljer att ingå, eller avstår från att ingå, låneavtal med någon av de banker och andra kreditgivare med vilka vi samarbetar. Eventuell finansiell rådgivning som du mottar från de banker och andra kreditgivare med vilka vi samarbetar utgör rådgivning från den banken eller kreditgivaren, och avtal som du tecknar med dessa företag är ett avtal mellan dig och banken eller kreditgivaren. 

Lånekoll ansvarar inte för eventuell skada eller förlust som uppstår genom sådan rådgivning, eller genom ingåendet av sådana avtal. Det åligger därför dig att kontrollera den information som vi lämnar om erbjudanden från banker och andra kreditgivare. Lånekoll ansvarar inte för skador eller förluster, varken direkt eller indirekta, och andra olägenheter som kan härledas till genomförandet av, eller har annan koppling till utförandet av finansieringstjänster av tredje part. Lånekoll är inte ansvarig för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehåll avseende strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Lånekoll själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Föreligger hinder för Lånekoll att tillgängliggöra Webbplatsen eller vidta åtgärd på grund av omständighet enligt detta stycke får åtgärden skjutas upp till dess att hindret har upphört. Lånekoll har en ansvarsförsäkring avseende sin verksamhet som bolåneförmedlare, se Lånekolls informationsblad.

Ansvar för information på vår webbplats

Innehållet på Webbplatsen är skyddat enligt lag om upphovsrätt. Det är förbjudet att utan Lånekolls samtycke göra kopior av hela eller delar av innehållet på Webbplatsen. Det anbud som du får genom att använda dig av Webbplatsen och dess budgivarplattform får endast användas för eget bruk och inte i eget kommersiellt syfte. 

I den mån som Webbplatsen innehåller länkar till tredje parters webbsidor kan innehållet på sådana webbsidor vara skyddade av dessa tredje parters immateriella rättigheter, och Lånekoll ansvarar inte för innehållet på sådana tredje parters webbsidor. Information som visas på Webbplatsen har vi erhållit från källor som vi bedömer vara tillförlitliga. Vi kan dock inte garantera att informationen är fullständig, riktig eller helt uppdaterad. Lånekoll tar därför inte ansvar för ekonomiska transaktioner eller andra rättshandlingar som grundats på information på Webbplatsen, utan användande av sådan information sker på egen risk. Lånekoll kan inte heller garantera att din användning av Webbplatsen eller nedladdat material från Webbplatsen inte kommer att orsaka skada eller förlust relaterad till din användning av Webbplatsen, såsom men inte begränsat till, förlust av data, datavirus, spyware, skadliga program, trojaner eller maskar. Användning av Webbplatsen sker således på egen risk för sådan skada eller förlust. Besökare ska omgående för Lånekoll påtala (reklamera) fel eller brister på Webbplatsen och budgivningsplattformen som påverkar besökare på ett menligt sätt. Reklamation ska lämnas så snart du upptäckt eller bort upptäcka felet/bristen. Reklamation görs till reklamation@lanekoll.se

Användning av cookies

På Webbplatsen använder vi cookies. Detta är en liten textfil som Webbplatsen begär att få spara på din dator. Cookies används i syfte att förstå hur våra besökare använder Webbplatsen och för att kunna förbättra användarupplevelsen. Det finns två typer av cookies, permanenta och temporära cookies. Permanenta cookies lagras som en fil på din dator eller mobil under en viss tid, dock längst 12 månader. Session cookies lagras tillfälligt och försvinner när du stänger din webbläsare. Vill du inte acceptera cookies kan din webbläsare ställas in så att du automatiskt nekar till lagring av cookies eller informeras varje gång en webbplats begär att få lagra en cookie. Genom webbläsaren kan också tidigare lagrade cookies raderas. Se webbläsarens hjälpsidor för mer information.

Ändringar

Vi förbehåller oss rätten att ändra och uppdatera dessa allmänna villkor från tid till annan. Vi kommer att meddela eventuella förändringar av dessa allmänna villkor genom särskilda meddelanden på Webbplatsen och genom att uppdatera och publicera en ny version av dokumentet på Webbplatsen. Vi uppmanar dig därför att från tid till annan besöka vår webbplats för att kontrollera huruvida några förändringar har skett.