Hoppa till huvudinnehåll
Koll på läget!

Consector har bytt namn till Lånekoll. Samma personliga service men med nya smarta funktioner.

En uppstaplad hög med mynt

Så sparar du till barnen

Som förälder vill du självklart ge dina barn en bra start i livet. Men vad bör du göra i dag för att resultatet ska bli bra om 18 år?

Så sparar du till barnen

Man vill ge barnen ett startkapital till livet som självständiga medborgare, men också inspirera dem att ta hand om sin ekonomi på ett bra sätt. Alternativet till sparande – att låta barnen ärva – har avigsidan att arvet kanske inte faller ut förrän barnen har gått i pension.

Barnsparande i korthet

  • Spara regelbundet
  • Börja spara tidigt
  • Spara i aktier/fonder
  • Titta på ett bosparande

Bra och dåliga sätt att spara till barnen

Att spara är stort, men att spara rätt är större. Skillnaden mellan rätt och fel är tyvärr gigantisk när det gäller slutresultatet. Kapitalet som den unga vuxna får med sig kan slå mer än 100 000 kronor upp eller ner beroende på vilka beslut du fattar i dag.

Spara på börsen

Det är det korta svaret. Aktiemarknaden har historiskt sett alltid gett hög avkastning – om man tittar över tillräckligt långa perioder. Standardtipset är att månadsspara i indexfonder med låga avgifter. Att fonden handlar med aktieindex innebär att ditt kapital följer utvecklingen på börsen i stort. Du är inte beroende av ett enskilt företags framgångar, eller en enskild bransch. Genom att välja fonder med låga avgifter undviker du att ditt sparande äts upp av avgifterna. Leta efter fonder med avgifter under en halv procent. Till exempel en bred Sverigefond eller en global indexfond. Ett annat alternativ är att investera direkt i aktier. Då slipper du avgifterna helt. Å andra sidan får du sämre riskspridning. För dig som sparar ett relativt stort belopp varje månad kan det vara en bra idé att kombinera indexfonder och direkt ägande för att uppnå både låga avgifter och bra spridning.

Bankkonto och räntefonder

Att spara pengar på ett bankkonto kanske känns tryggt och säkert. Men det enda som är säkert är att pengarna kommer att ha tappat i värde när det är dags att använda dem. Det beror på inflationen, den minimala värdeökning som bankräntan ger kommer nästan säkert matchas av en större värdeminskning till följd av inflationen. Just nu är inflationen låg, men sett över 18 år är den förmodligen inte försumbar.

Hur mycket ska man spara?

Inget sparande är för litet. Ett regelbundet sparande är väldigt effektivt under så långa tidsperioder som det rör sig om när du sparar till dina barn. Tillfälliga konjunkturer jämnar ut sig över en 18-årsperiod, och effekten av ränta-på-ränta ger kapitaltillväxten rejäl fart under sparperioden. Med en så lång spartid och med ränta-på-ränta kommer även en sparad hundralapp i månaden generera ett rejält tillskott i kassan för barnet som ska stå på egna ben. Även måttliga belopp gör stor skillnad för en ung människa som kanske ska leva på studielån eller ingångslöner – även om de lyckas få lån med låg ränta genom CSN och inte omedelbart sitter med amorteringar på bolån heller.

Börja spara tidigt

Vi har redan antytt det, men det förtjänar att upprepas: tack vare ränta-på-ränta växer kapitalet mycket snabbt i slutet av sparperioden. Ökningen under det sista året blir väldigt stor i absoluta tal.

Spara på samma konto för alla barnen

Undvik det naturliga misstaget att öppna ett konto per barn. Slutresultatet efter 18 år kan skilja sig drastiskt för barn som har olika födelseår, som Jan Bolmeson visar här. Genom att spara på ett enda konto kan du mycket enklare styra uttagen så att det fluktuerande resultatet under åren inte sår split i barnaskaran. Det blir mer rättvist så.

Spara i eget namn, inte barnets
Om du öppnar konto i barnens namn kan du hamna i praktiska svårigheter. Du har helt enkelt inte fulla rättigheter längre, även om du är barnens förmyndare. Dessutom kan du inte hindra 18-åringen från att sätta sprätt på pengarna när den dagen kommer. Det är ju svårt att veta hur mogna dina barn kommer att vara om arton år. Genom att ha pengarna på ditt eget konto behåller du full kontroll, och det är bara bra i och med att du alltid har barnens bästa för ögonen.

Kapitalförsäkring kan vara ett alternativ

De två sparformer som lämpar sig bäst om du vill spara för barnen i indexfonder är antingen en ISK eller en kapitalförsäkring för barn. Det senare alternativet, kapitalförsäkring, har vissa fördelar. Med en kapitalförsäkring kan du som förälder stå som ägare för försäkringen och barnet/barnen kan vara förmånstagare. Det är enkelt att skriva över ägarskapet på barnen när den dagen kommer, utan att behöva skatta två gånger, som fallet är om du ska föra över kapitalet i en ISK.

Spara till boende

Ett bosparande kan också vara en god idé. Då har du dels fördelarna med ett regelbundet sparande i sig, dels har barnen vissa möjligheter den dagen det är dags att skaffa en bostad. I exempelvis HSB Bospar kan du spara upp till 500 kronor per månad och du kan bland annat välja sparformen etiska fonder om du vill ha möjlighet till högre ränta.

Fråga barnen vad de vill spara till

Att diskutera sparandet med barnen när de blir lite äldre är både roligt och lärorikt. Att sätta upp konkreta sparmål ökar motivationen och gör att sparandet upplevs som meningsfullt och stimulerande.

Läsaren uppmanas att informera sig om, sätta sig in i och beakta risker vid investeringsbeslut. Investeringar i finansiella instrument är förenade med risker. Riskerna varierar mellan olika typer av finansiella instrument och kombinationer av dessa. Ditt investerade kapital kan såväl öka som minska i värde och det finns inga garantier för att du får tillbaka det investerade kapitalet. Läsaren ansvarar själv för sina investeringsbeslut och informationen bör inte ensamt ligga till grund för sparandebeslut.

Pontus är Lånekolls privatekonom. Pontus är grundare, VD i Lånekoll och har mångårig erfarenhet av privatekonomisk rådgivning till konsumenter inom bank- och finansbranschen.

hus, pengar och penna

Belåna huset? Tänk på detta!

Att belåna sitt hus genom att höja sitt bolån kan vara ett bra alternativ till att skaffa ett privatlån. Ibland blir det billigare och du slipper...

Pontus Holgersson -

kvinna med tom plånbok

Så fungerar lån för skuldsatta

Att låna pengar när du redan är skuldsatt kan kännas nästintill omöjligt. Ytterst få banker kan tänka sig att erbjuda dig ett lån om du har en...

Pontus Holgersson -

blå fallskärm

Vad är bolåneskydd?

Ett bolåneskydd är en slags försäkring för ditt bolån. Med ett låneskydd för bolån kan du ha råd att bo kvar även vid arbetslöshet eller...

Pontus Holgersson -

Allmänt

Lånekoll är ett varumärke som opereras av Consector AB:s, org. nr 556961–4216, (hädanefter Lånekoll) med adress Narvavägen 12, 115 22 Stockholm, Tel: 0770–221222, e-postadress: kundservice@lanekoll.se. Lånekoll förmedlar bolån och andra konsumentkrediter, kontokort samt Lånekolls trygghetsförsäkring till privatpersoner. Lånekoll har tillstånd av och står under tillsyn av Finansinspektionen. För information enligt konsumentkreditlagen, distansavtalslagen och försäkringsförmedlingslagen m.m. se Lånekolls informationsblad.

Tjänsten

Consector AB tillhandahåller en förmedlingstjänst via www.lanekoll.se där privatpersoner ges möjligheten att konkurrensutsätta sina krediter genom att jämföra olika banker och andra kreditgivare. Du lämnar uppgifter om dig själv och din kreditsituation för att få anbud från ett flertal banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med. Vilka banker och kreditinstitut som Lånekoll samarbetar med hittar du här. Dessa allmänna villkor gäller för besökare av www.lanekoll.se (hädanefter Webbplatsen) som använder vår webbtjänst vilken även omfattar vår budgivningsplattform. Genom att anmäla dig till Lånekolls webbtjänst och göra en låneansökan så godkänner du dessa allmänna villkor. Webbtjänsten tillhandahålls av Consector AB, organisationsnummer 556961-4216, Narvavägen 12,115 22 Stockholm (hädanefter Lånekoll).

Kreditupplysning

När du accepterat dessa allmänna villkoren genom att använda webbtjänsten och göra en låneansökan så godkänner du även att Lånekoll beställer en kreditupplysning på dig och din medsökande. Kreditupplysningen lämnas av UC AB. UC AB registrerar en s.k. omfrågning på dig varefter de banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med kan inhämta en kreditupplysning på dig. Endast en kreditupplysning registreras samtidigt som flera banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med får ta del av kreditupplysningen på dig utan att ytterligare frågor registreras. UC AB kommer att skicka hem omfrågandekopior till din folkbokföringsadress. Omfrågandekopiorna skickas hem för att du ska veta vilken information som lämnats ut om dig och vilka som tagit del av dina uppgifter. 

Du kan få flera omfrågandekopior hemskickade till dig men detta innebär inte att flera kreditupplysningar registreras på dig. Kreditupplysning kan, av ett fåtal kreditgivare, även komma att beställas från annat kreditupplysningsföretag än UC AB, t.ex. Bisnode Kredit AB (Bisnode). Lånekoll erbjuder därmed en kostnadsfri tjänst för privatpersoner att konkurrensutsätta sitt kreditengagemang genom att förmedla låneerbjudanden från banker och andra kreditgivare. Genom att acceptera dessa villkor godkänner du också att de banker och andra kreditgivare som Lånekoll samarbetar med lämnar information om dig som de inhämtat samt lämnar ut kreditbeslut till Lånekoll. Vid medsökande måste även medsökande uppfylla ovanstående krav. Som kund måste du därför informera medsökande om dessa allmänna villkor och säkerställa hans eller hennes godkännande.    

Villkor för att använda webbtjänsten

För att använda webbtjänsten krävs att du accepterat dessa allmänna villkor samt att du är minst 18 år gammal och har en inkomst motsvarande minst 10 000 kr per månad (120 000 kr per år). Du skall också vara bosatt i Sverige. Genom att godkänna villkoren försäkrar du som kund att uppgifterna är korrekta och att du är behörig att använda webtjänsten samt åtar dig att anmäla förändringar i de uppgifter du lämnat Lånekoll för användande av webbtjänsten. Lånekoll erhåller ersättning från våra samarbetspartners i form av en provision vid förmedlat lån (se Lånekolls informationsblad). Vid medsökande måste även medsökande uppfylla ovanstående krav. Som kund måste du därför informera medsökande om dessa allmänna villkor och säkerställa hans eller hennes godkännande.    

Behandling av personuppgifter

De personuppgifter du lämnar hos Lånekoll via Internet, telefon eller mail registreras i vår kunddatabas. Lånekoll är personuppgiftsansvarig för de uppgifter du lämnar och upprätthåller god registervård. Lånekoll använder uppgifterna för att kunna utföra tjänsten som du beställt och för att säkerställa god kundkännedom. Personuppgifter som Lånekoll inhämtar behandlas i enlighet med GDPR (General Data Protection Regulation). Genom att acceptera villkoren för tjänsten samtycker du till att Lånekoll behandlar dina personuppgifter i enlighet med användarvillkoret.

Personuppgifter som vi samlar in och behandlar är:

  • Namn
  • Adress
  • Telefonnummer
  • Personnummer
  • E-postadress
  • Kontonummer
  • Andra uppgifter som du själv lämnar inom ramen för tjänsten
  • Kommunikation mellan oss när vi hjälper dig i specifika ärenden

När du använder tjänsten kommer viss information att inhämtas automatiskt: såsom information om dig från kreditupplysning, teknisk data, vilket kan inkludera den URL genom vilket du får åtkomst till hemsidan, din IP-adress, unique device ID, typ av webbläsare, språk och information om identifiering och operativsystem. (se även vidare om användningen av cookies nedan)

Lånekoll behandlar din information för följande ändamål:

  • Säkerställa kundkännedom
  • Tillhandhålla tjänsten
  • Förbättra din kundupplevelse och personifiera användandet av tjänsten
  • Utveckla tjänsten samt att analysera din användning av tjänsten
  • Skicka notifiering och meddelande via mail, sms, telefon och e-post eller på annat sätt samt skicka marknadsföring om våra produkter och tjänster
  • Informera om uppdatering av tjänst och användarvillkor
  • Säkerställa och underhålla den tekniska funktionalitet hos tjänsten
  • Förhindra och förebygga missbruk av tjänsten samt förhindra användnings i strid med användarvillkor
  • Uppfylla och fullfölja förpliktelser enligt lagkrav

Lånekoll behandlar dina personuppgifter för att tillhandahålla den tjänst vi erbjuder och lämnar för detta ändamål även ut dina personuppgifter till de kreditgivare och kreditupplysningsinstitut med vilka vi samarbetar, försäkringsbolag och leverantörer av tjänster i syfte att tillhandahålla de bästa förutsättningarna för dig samt för att uppfylla de lagkrav som ställs på Lånekoll. Lånekoll kan även vid framtida tillfälle välja att kontakta dig med information om nya tjänster eller erbjudanden. Lånekoll mottar även uppgifter om dig inklusive kredituppgifter och kreditbeslut från de kreditgivare och kreditupplysningsföretag som vi samarbetar med. 

Dina personuppgifter kan också komma att läggas till grund för kundanalyser, kunduppföljning, affärsutveckling, marknadsundersökningar, marknadsföring och statistisk analys. Lånekoll spelar in all telefonkontakt vi har med dig, för att kunna säkerställa den överenskommelse vi träffar med dig och för att säkerställa kvalitén på de tjänster vi levererar till dig. Inspelningar och de övriga uppgifter vi sparar om dig kommer att ligga kvar i våra system så länge vi har ett kundförhållande med dig. För att få information om vår behandling av dina personuppgifter kan du kontakta oss per e-post till kundservice.gdpr@lanekoll.se. Dit kan du också vända dig om du inte vill att dina personuppgifter används för direkt marknadsföring eller om du vill att vi ska rätta, blockera eller utplåna uppgifter som vi felaktigt har behandlat om dig. Vi skyddar dina personuppgifter genom brandväggar, krypteringsfunktioner och anti-virus.

Begränsning av Lånekolls ansvar

Information, uträkningar och rekommendationer lämnade av Lånekoll ska endast betraktas som vägledande förslag på hur du kan gå till väga, och det är upp till dig som användare av våra tjänster att värdera lämnad information för att avgöra om den är tillämplig på din individuella situation och privatekonomi. Lånekoll ansvarar inte för eventuell skada eller förlust som uppstår på grund av att du väljer att ingå, eller avstår från att ingå, låneavtal med någon av de banker och andra kreditgivare med vilka vi samarbetar. Eventuell finansiell rådgivning som du mottar från de banker och andra kreditgivare med vilka vi samarbetar utgör rådgivning från den banken eller kreditgivaren, och avtal som du tecknar med dessa företag är ett avtal mellan dig och banken eller kreditgivaren. 

Lånekoll ansvarar inte för eventuell skada eller förlust som uppstår genom sådan rådgivning, eller genom ingåendet av sådana avtal. Det åligger därför dig att kontrollera den information som vi lämnar om erbjudanden från banker och andra kreditgivare. Lånekoll ansvarar inte för skador eller förluster, varken direkt eller indirekta, och andra olägenheter som kan härledas till genomförandet av, eller har annan koppling till utförandet av finansieringstjänster av tredje part. Lånekoll är inte ansvarig för skada som beror på svenskt eller utländskt lagbud, svensk eller utländsk myndighetsåtgärd, krigshändelse, strejk, blockad, bojkott, lockout eller annan liknande omständighet. Förbehåll avseende strejk, blockad, bojkott och lockout gäller även om Lånekoll själv är föremål för eller vidtar sådan konfliktåtgärd. Föreligger hinder för Lånekoll att tillgängliggöra Webbplatsen eller vidta åtgärd på grund av omständighet enligt detta stycke får åtgärden skjutas upp till dess att hindret har upphört. Lånekoll har en ansvarsförsäkring avseende sin verksamhet som bolåneförmedlare, se Lånekolls informationsblad.

Ansvar för information på vår webbplats

Innehållet på Webbplatsen är skyddat enligt lag om upphovsrätt. Det är förbjudet att utan Lånekolls samtycke göra kopior av hela eller delar av innehållet på Webbplatsen. Det anbud som du får genom att använda dig av Webbplatsen och dess budgivarplattform får endast användas för eget bruk och inte i eget kommersiellt syfte. 

I den mån som Webbplatsen innehåller länkar till tredje parters webbsidor kan innehållet på sådana webbsidor vara skyddade av dessa tredje parters immateriella rättigheter, och Lånekoll ansvarar inte för innehållet på sådana tredje parters webbsidor. Information som visas på Webbplatsen har vi erhållit från källor som vi bedömer vara tillförlitliga. Vi kan dock inte garantera att informationen är fullständig, riktig eller helt uppdaterad. Lånekoll tar därför inte ansvar för ekonomiska transaktioner eller andra rättshandlingar som grundats på information på Webbplatsen, utan användande av sådan information sker på egen risk. Lånekoll kan inte heller garantera att din användning av Webbplatsen eller nedladdat material från Webbplatsen inte kommer att orsaka skada eller förlust relaterad till din användning av Webbplatsen, såsom men inte begränsat till, förlust av data, datavirus, spyware, skadliga program, trojaner eller maskar. Användning av Webbplatsen sker således på egen risk för sådan skada eller förlust. Besökare ska omgående för Lånekoll påtala (reklamera) fel eller brister på Webbplatsen och budgivningsplattformen som påverkar besökare på ett menligt sätt. Reklamation ska lämnas så snart du upptäckt eller bort upptäcka felet/bristen. Reklamation görs till reklamation@lanekoll.se

Användning av cookies

På Webbplatsen använder vi cookies. Detta är en liten textfil som Webbplatsen begär att få spara på din dator. Cookies används i syfte att förstå hur våra besökare använder Webbplatsen och för att kunna förbättra användarupplevelsen. Det finns två typer av cookies, permanenta och temporära cookies. Permanenta cookies lagras som en fil på din dator eller mobil under en viss tid, dock längst 12 månader. Session cookies lagras tillfälligt och försvinner när du stänger din webbläsare. Vill du inte acceptera cookies kan din webbläsare ställas in så att du automatiskt nekar till lagring av cookies eller informeras varje gång en webbplats begär att få lagra en cookie. Genom webbläsaren kan också tidigare lagrade cookies raderas. Se webbläsarens hjälpsidor för mer information.

Ändringar

Vi förbehåller oss rätten att ändra och uppdatera dessa allmänna villkor från tid till annan. Vi kommer att meddela eventuella förändringar av dessa allmänna villkor genom särskilda meddelanden på Webbplatsen och genom att uppdatera och publicera en ny version av dokumentet på Webbplatsen. Vi uppmanar dig därför att från tid till annan besöka vår webbplats för att kontrollera huruvida några förändringar har skett.